상담 7단계바인더
고객과 함께 한 장씩 넘겨 보는 보장 이야기
생손차이부터 치아까지, 11가지 주제
생손차이
생명보험 vs 손해보험
태어난 뿌리가 다르면, 보장하는 방식도 다릅니다.
| 생명보험인 · 생명 보장을 기초로 탄생 | 손해보험재물 · 재산 손해 배상을 기초로 탄생 | |
|---|---|---|
| 모든 일반사망자살 · 실종 · 의문사 · 자연사 등종신, 한도 40억 +α | 사망 보험금 |
상해사망 외래의 급격하고도 우연한 사망 질병사망 직접적인 원인이 질병인 사망상해 한도 10억 (100세) · 질병 한도 2억 (80세) |
| 뇌출혈 9.4%급성심근경색 9.4% | 뇌 심장 |
뇌혈관 100%뇌졸중 64.2% 허혈성심장 100%급성심근경색 9.4% |
| 1종 ~ 3종 · 1종 ~ 5종수술 방법에 따라 지급 (제왕절개) | 수술비 | 상해 · 질병원인에 따라 지급임신 관련 면책 |
| 재해 · 질병원인에 따라 지급 (입덧 · 조산통 · 제왕절개) | 입원비 | |
| 판매 안함 | 배상 책임 |
자동차운전자주택화재법률비용일상배상책임누수 · 문콕 · 반려견 물림 |
| 합산 장해 50% | 납입 면제 | 합산 장해 80% |
적립보험료
내 보험료, 전부 보장에 쓰일까?
손해보험의 보험료는 보장보험료와 적립보험료로 나뉩니다.
카드를 눌러 증권 7장의 결과를 확인해 보세요
증권 A · 보장보험료 1.2배
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증권 B · 보장보험료 1.6배
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증권 C · 보장보험료 4.6배
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보장보험료 4배
증권 D · 보장보험료 4배
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보장보험료 2.7배
증권 E · 보장보험료 2.7배
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보장보험료 4.7배
증권 F · 보장보험료 4.7배
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보장보험료 3배
증권 G · 보장보험료 3배
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경과기간별 해지환급금 ①
적립보험료를 냈다면 얼마나 돌려받을까?
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경과기간별 해지환급금 ②
적립보험료를 냈다면 얼마나 돌려받을까?
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경과기간별 해지환급금 ③
적립보험료를 냈다면 얼마나 돌려받을까?
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경과기간별 해지환급금 ④
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경과기간별 해지환급금 ⑤
적립보험료를 냈다면 얼마나 돌려받을까?
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갱신 · 비갱신
암진단비 5,000만원, 나이별 보험료
같은 보장, 같은 금액 — 비갱신형과 갱신형(3년 갱신)을 나이별로 비교합니다.
원본 설계 화면
나이만 바꿔 같은 담보를 설계한 화면입니다. 눌러서 크게 보세요.
12,771 > 12,041 > 11,254
12,713 > 11,888 > 11,038 > 11,087
10,483 > 4,988 > 4,363 > 4,099
20,908 > 13,886 > 9,237 > 4089
실손의료비 갱신 보험료 변화
2018년 → 2019년 → 2020년 → 2021년
실제 고객 4명의 갱신 보험료 흐름입니다.
9,237
4,089
-5,148
실손의료비
2020년
2021년
2018.02.08 이*후 2021년도 갱신현황
2021년도 갱신현황 ①
빨간 칸 = 갱신으로 바뀐 보험료
4,363
4,099
-264
실손의료비
2020년
2021년
2015.11.25 이*원 2021년도 갱신현황
2021년도 갱신현황 ②
빨간 칸 = 갱신으로 바뀐 보험료
2021년도 갱신현황 ③
갱신 전 38,609원 → 갱신 후 39,951원
11,038
11,087
49
실손의료비
2020년
2021년
2021년
2020년
2021년도 갱신현황 ④
담보별로 2020년 → 2021년 보험료를 비교해 보세요.
같은 담보, 나이만 다르게 ①
1987.09.05 여 33세 · 1984.09.05 여 36세 (2021년 설계)
1960.09.05 여 60세 2021년 설계
같은 담보, 나이만 다르게 ②
파란 칸 = 담보별 보험료
2006년10.02 가입
2016년 8월 기준 통지서
2009년 9월 이전 100% 실손, 갱신 폭탄
2006.10.02 가입 · 2016년 8월 기준 통지서
2008년 03월13일 가입
2021년 11월 기준 통지서
갱신보험료 추가납입 안내
2008.03.13 가입 · 2021년 11월 기준 통지서
보험료 자동갱신 안내
갱신 전 177,690원 → 갱신 후 217,020원
한 번에 39,330원 인상
갱신형 특약별 상세 변경내역
빨간 표시 — 특약마다 오른 보험료
갱신 후 세대 보험료
같은 계약, 갱신 후 바뀐 보험료를 확인해 보세요.
시대가 바뀌면 기존의 가치는 떨어집니다
혹시, 이 핸드폰들을 기억하시나요?
물가가 오르면 돈의 가치도 떨어집니다
병원비, 생활비는 안 오를까요?
1980년대 초반 급여
그때의 월급, 지금의 월급 — 빨간 줄을 따라가 보세요.
1980 암 약관
1980년대 암보험 약관
대한교육보험 — 1980년 12월 인가된 암보험 약관 표지입니다.
1980년 암보험, 얼마를 줬을까?
약관에 적힌 주피보험자 기준 지급액입니다. 카드를 눌러 보세요.
그때는 큰 돈이었지만, 지금 이 금액으로 암 치료가 될까요?
제1조 보험의 내용 ①
사망보험금 · 치료급부금 · 입원급부금 — 빨간 줄을 따라가 보세요.
제1조 보험의 내용 ②
가정요양급부금 · 사망급부금
21세기 암보험 약관
한국생명 — 시대가 바뀌며 약관도 바뀌었습니다.
보험금 지급기준표
암 진단 · 입원 · 수술 — 지급 기준과 금액을 확인해 보세요.
무배당 새생활 암보험 증권
오래전 가입한 암보험, 지금 기준으로 충분할까요?
눌러서 보기
그 시절의 암 수술
배를 크게 여는 개복 수술이 대부분이던 시절입니다.
그 시절의 내시경
도입 초기의 딱딱한 경성내시경 (월간 헬스조선)
CI 보험
치명적 질병(CI)보험 가입시 유의사항
금융감독원 정례브리핑 자료 (2010. 7. 22)
CI보험, 돈이 나오는 구조
중대한 질병 · 수술이 생기면 사망보험금의 일부(50~80%)를 미리 받는 구조입니다.
CI 보험금을 먼저 받으면, 사망 때는 그만큼 뺀 나머지만 지급됩니다.
CI보험이란?
중대한 질병 · 중대한 수술 · 중대한 화상 — 보험금 지급대상(예시)
암 · 뇌졸중 진단 = 항상 CI보험금?
진단서를 받아도 CI보험의 ‘중대한’ 정의에 맞아야 지급됩니다.
같은 병, 다른 정의
보장대상 질병의 정의 비교(예시) — 금융감독원 자료
정상적인 조직 세포가 각종 물리적 · 화학적 · 생물학적인 암원성 물질의 작용 또는 요인에 의해 돌연변이를 일으켜서 과다하게 증식하는 증상
악성종양세포가 존재하고 또한 주위 조직으로 악성종양세포의 침윤파괴적 증식으로 특징지을 수 있는 악성종양 (초기 전립샘암 등 일부 암 제외)
뇌의 혈액순환장애에 의하여 일어나는 급격한 의식장애와 운동마비를 수반하는 증상
거미막밑출혈, 뇌내출혈, 기타 비외상성 머리내 출혈, 뇌경색이 발생하여 뇌혈액순환의 급격한 차단이 생겨서 그 결과 영구적인 신경학적 결손이 나타나는 질병
3개의 관상동맥 중 어느 하나라도 혈전증이나 혈관의 빠른 수축 등에 의해 급성으로 막혀서 심장의 전체 또는 일부분에 산소와 영양 공급이 급격하게 줄어듦에 따라 심장 근육의 조직이나 세포가 괴사하는 증상
관상동맥의 폐색으로 말미암아 심근으로의 혈액공급이 급격히 감소되어 전형적인 흉통의 존재와 함께 해당 심근조직의 비가역적인 괴사를 가져오는 질병 (발병 당시 ① 전형적인 급성심근경색 심전도 변화가 새롭게 출현 ② CK-MB를 포함한 심근효소가 발병 당시 새롭게 상승 — 2가지 특징 필요)
Q. 암 진단서를 받으면 CI보험금은 항상 나온다?
X — CI보험은 약관의 ‘중대한’ 정의에 맞아야 지급됩니다. 가입 전 보장대상 질병의 종류와 정의를 꼭 확인하세요.
‘중대한 암’의 정의
빨간 줄 — 크기 · 침윤 등 조건이 붙습니다.
‘중대한 급성심근경색 · 뇌졸중’의 정의
영구적인 신경학적 결손 · 장해평가 기준을 확인하세요.
말기 신부전 · 간 · 폐질환의 정의
‘말기’라는 조건이 붙습니다.
중증 재생불량성빈혈 · 루게릭병의 정의
‘중증’ · ‘확정’ 진단 조건을 확인하세요.
‘중대한 수술’의 정의
관상동맥우회술 · 대동맥류인조혈관치환수술 · 심장판막수술 · 5대장기 이식수술
눌러서 보기
‘중대한 화상 및 부식’의 정의
신체표면의 최소 20% 이상 3도 화상 또는 부식
‘장해율 25% 이상’일 경우 중대한 뇌졸중 인정
쓰러져도 장해가 남지 않으면 CI보험금을 못 받을 수 있습니다.
“보험료 월 50만원, 암 걸리면 0원?”
방송에서도 다룬 CI보험 이야기 (JTBC 슈퍼리치2)
변액보험
변액보험
변액보험이란?
보험료 일부를 펀드에 투자해 그 운용 실적에 따라 보험금이 달라지는 보험 (두산백과)
수익률 +10%, 내 돈은?
100만원을 넣고 4년 동안 수익률이 이렇게 움직였다면?
원본 자료 기준 · 여기에 매년 사업비(-15%)와 거래수수료는 따로 빠집니다.
총 수익률 +10%
실수익률 -40만원
비대면 거래수수료
해외주식 거래수수료
총 수익률 +10%, 실수익 −40만원
아래 표 — 증권사별 비대면 · 해외주식 거래수수료 비교
변액보험의 소비자 불만 분석 및 유의사항
금융감독원 보도자료 (2015. 5. 19)
변액보험 계약자 주요 불만요인
기대수익률보다 낮은 중도해지 수익률 · 투자성향과 무관한 가입 권유 · 펀드변경 안내 미흡
투자성향과 무관한 가입 권유
최근 5년 이내 해지율 59.6% — 단기 투자성향 고객에게도 판매
변액보험 계약자가 알아두면 유익한 사항
실적배당형 · 장기유지 · 펀드 관리가 필요한 상품입니다.
변액연금보험 비교정보
금융소비자연맹 K-컨슈머리포트 (2012) — 빨간 칸을 확인하세요.
변액보험 관련 소비자 불만
농협경제연구소 — 변액보험 민원 비중이 생명보험 민원의 약 절반
선취방식 → 낮은 초기 수익률 · 환급률
사업비를 먼저 떼고 나머지를 펀드에 투자합니다.
낮은 변액보험 펀드 수익률
같은 주식형 펀드라도 변액보험 펀드는 수수료 15% 차감
2004년 ~ 2020년 연환산수익률
변액보험 펀드별 실제 수익률표입니다. 노란 줄을 눌러서 크게 보세요.
암치료비
일반치료비만 준비해서는
치료에만 집중할 수 없습니다
자료: 간병인협회(2019) · 한국보험신문(2019. 5. 12)
죽음보다 두려운 치료비
30만원이면 약값이 600만원으로 — 돈이 없어 암 치료를 포기하기도 합니다.
보이는 비용, 보이지 않는 비용
원본 자료
암의 3대 치료법 비교
기존 치료법 vs 최신의료기술 — 수술 · 항암제 · 방사선
눌러서 보기
기존 개복 수술
크게 열고 하는 수술 — 회복도 오래 걸립니다.
다빈치 로봇수술
수술비가 매우 고가 (건강보험 비적용) — 평균 900만원대
세대별 항암제
1세대 화학 → 2세대 표적 → 3세대 면역 항암제
20배 증가
신포괄수가제 실시 (2022.1.1)
일부 고가 항암제가 비급여로 — 본인부담 5% → 100%
표적 항암제 / 면역 항암제
치료비 약 7,000만원 · 약 1억원 (연간)
‘최선’의 치료보다 ‘최저’의 비용이 우선되는 현실
표적항암제 등장 후 암환자의 ‘삶의 질’ 변화와 비급여 의료비
양성자 치료
암 조직만 집중 공격 · 치료비 약 3,000만원
중입자 치료
전 세계 10기 · 치료비 약 8,000만원 ~ 1억원
국내 첫 ‘중입자 암 치료기’
세브란스 중입자치료센터 착공 — 암 진단 후 5년 이내 사망률
2013년 8월
전 절제수술
항암치료
수술
항암치료
수술
항암치료
총 3차례 수술진행
2018년 재발
별세
‘프로레슬링의 전설’ 투병기
2013년 담도암 3기 판정 · 3차례 수술 · 항암치료
2020년 10월 별세
(심근경색투병)
2000.4월 완치단계 귀국
미국에서 받은 암 치료
1999년 폐 림프암 발병 · 미국 MD앤더슨 수술 · 2000년 완치단계 귀국
표적 · 면역 항암제 치료비용
폐암 4기 — 면역항암제 연간 약 1억 6,800만원 · 치료 효과
뇌 · 심장
9.1%
0.3%
20.8%
2%
1%
5%
3.4%
47.3%
5.5%
2%
뇌혈관 질환의 종류와 수술
뇌출혈 9.4% · 뇌졸중 64.2% · 뇌혈관질환 100%
68.1%
0.8%
21.6%
9.2%
0.2%
0.1%
심혈관 질환의 종류와 수술
급성심근경색 9.4% · 허혈성심장질환 100%
수술은 점점 더 비싸지고
더 반복해서 진행됩니다
출처: 국민건강보험공단 2018년 주요수술통계연보
연도별 수술건수 (만 건)
4년 사이 16만 건 증가
연도별 수술비 (십억 원)
4년 사이 수술비 42% 증가
2018년 건당 수술비 TOP 3
수술 통계 원본
건당 수술비용 추이까지 함께 확인해 보세요.
후유장해
후유장해 지급률
신체 부위별 장해 정도에 따라 3% ~ 100% 지급 — 눌러서 크게 보세요.
사망보험금
대한민국 아빠, 5명 중 1명 은퇴 전 사망
남겨진 가족에게 필요한 최소생활비는 얼마일까요?
남성의 연령대별 사망률
출처: 사망원인통계, 통계청(2017)
한국인 주요 사망원인 (인구 10만 명당)
출처: 사망원인통계, 통계청(2017)
남겨진 가족의 최소생활비
월평균 300만 원 × 36개월
약 0자녀 고교졸업까지
약 0자료: 2020-02 준법감시인 심의필 자료
“나 죽으면 끝이지~!”
“뭘 물려줘~!”
“알아서들 살겠지~!”
진심이실까요?
가장의 생계 유지 2대 요소
근로소득 · 사업소득
현금 · 부동산 · 인세수입 · 저작권 · 사망보험금
보험상품설명서 — 정기특약
정기특약 1억원 · 월 1만원 — 10년 만기 갱신형
사망보험의 진실
사망보험금 1억원 · 10년 갱신형 — 갱신할 때마다 보험료는?
가입
1회 갱신
2회 갱신
3회 갱신
4회 갱신
5회 갱신
20세 14,000원 → 70세 354,000원 · 약 25배
흥국 우리가족사랑보험(갱신형) 갱신보험료 예시 기준
사망보험의 진실 ① 갱신형
나이별 가입 조건 · 갱신보험료 예시
사망보험의 진실 ② 갱신형 vs 정기보험
75세 만기 정기보험 206,000원 vs 갱신형 — 비교해 보세요.
치아
치과치료, 혹시 비용 때문에
참고 계신가요?
본인부담률 비교
치과치료비 본인부담 약 2배
치은염 및 치주질환 환자수
30% 이상 급증
치료별 비용과 치아보험 가입현황
임플란트 · 브릿지 · 틀니 · 크라운 — 치료별 평균 비용을 크게 보세요.
